БАНКИ

[ing]

кто следующим объявит о своем банкротстве? как вы думаете?

[ing]

Руководители Deutsche Bank отказались от бонусов

Михаил Оверченко; Фото: С.Портер
Ведомости 15:34 17.10.2008

Правление Deutsche Bank в полном составе отказалось от бонусов за 2008 г. Об этом генеральный директор банка Йозеф Акерманн сообщил в интервью газете Bild am Sonntag. По его словам, вознаграждение членов правления останется в общем пуле денежных компенсаций банка, чтобы была возможность увеличить выплаты тем сотрудникам банка, чьи заработки особенно сильно пострадали в результате финансового кризиса.

Deutsche Bank в сегодняшнем заявлении подтвердил, что все четыре члена правления, включая Акерманна, отказываются от бонусов. Размер вознаграждения, которое могло бы быть им выплачено, должен быть определен в начале 2009 г.

В 2007 г., как следует из годового отчета Deutsche Bank, Акерманн получил в качестве вознаграждения, связанного с достижением поставленных результатов, более 8 млн евро и еще 4,5 млн евро в рамках плана поощрения. Размер бонусов для всего правления составил 28,9 млн евро, тогда как фиксированная выплата — 4,3 млн евро.

Журнал Der Spiegel также сообщил на сайте, что члены правления откажутся от 50% зарплаты в 2008 г. Пресс-служба Deutsche Bank отказалась комментировать это сообщение.

Deutsche Bank стал первым банком, в котором из-за кризиса правление в полном составе отказалось от бонусов. Прецеденты с руководителями других банков уже были. В 2007 г. гендиректор Morgan Stanley Джон Мэк отказался от бонуса, после того как банк списал $9,4 млрд и закончил IV квартал с убытком. В июне этого года от бонусов отказались гендиректор Lehman Brothers Ричард Фалд и президент Герберт Макдэйд. Правда, это не помогло спасти инвестбанк, обанкротившийся в сентябре.

Deutsche Bank лучше многих других банков переживает кризис. Его потери в виде списаний, кредитных убытков и увеличения резервов составляют $10 млрд. Deutsche Bank не намерен пользоваться государственной помощью, заявил Акерманн в четверг на встрече топ-менеджеров банка во Франкфурте. В понедельник правительство Германии объявило, что выделит 80 млрд евро на рекапитализацию банков и 400 млрд евро на гарантии по их долгам. Еще 20 млрд евро будет зарезервировано в бюджете под возможные потери.

Совокупные кредитные потери финансовых компаний разных стран, по данным Bloomberg, превышают $660 млрд.

http://www.vedomosti.ru/newsline/ind...8/10/17/670802

[ing]

Проездной от Ситибанка

Банки в поисках новых клиентов спускаются в московское метро

Елена Горелова
Ринат Сагдиев
Ведомости

13.10.2008, №193 (2215)

добавить отзыв блоггерам письмо только текст


На прошлой неделе Ситибанк начал выпуск кредитной карты Citi Express Card — MasterCard с чипом, позволяющим оплачивать проезд в Московском метрополитене. Работать карточка будет как обычный проездной: чем больше поездок, тем дешевле цена проезда. Правда, плата за услуги будет списываться со счета держателя в конце месяца. С помощью такой карты Ситибанк надеется привлечь множество новых клиентов, говорит вице-президент банка Юрий Топунов. Изучив данные компании TNS, Ситибанк обнаружил, что более половины пассажиров московского метро вписываются в его целевую аудиторию: 4,5 млн из них имеют постоянную работу, 10% взрослых за последние полгода как минимум раз были за границей, а более трети уже имеют пластиковые карты.

увеличить


Карточку с функцией бесконтактной оплаты проезда (БОП) с 2006 г. выпускает Банк Москвы. За два года он эмитировал 40 000 таких карт: 15 000 кредитных и 25 000 дебетовых, рассказала Алла Цитович, управляющий директор блока «Розничный бизнес» Банка Москвы. Планы Ситибанка масштабнее: потенциально получить его карточку могут до 1 млн человек из 7 млн пассажиров столичной подземки, считает Джоэл Корнрейх, глава бизнеса по работе с частными клиентами «Сити Россия и СНГ».

Но уже скоро конкуренция за пассажиров метро может усилиться. Банкирам нужны новые клиенты. Темпы роста выпуска кредитных карт в России снизились уже в прошлом году: аналитики «Хоум кредит энд финанс банка» (ХКФ-банка) оценили этот рынок в 178 млрд руб. (рост всего на 23%, в 2006 г. рост составлял 150%).

Московский метрополитен год назад предложил выпустить карту-проездной нескольким крупным розничным банкам. Ситибанк первым из претендентов внедрил технологию БОП, но переговоры о том же ведут другие финансовые организации, заверил Дмитрий Гаев, начальник Московского метрополитена. Правда, какие это банки, он не сказал.

В «Русском стандарте», лидирующем, по оценке ХКФ-банка, на рынке кредитных карт с долей в 60,4%, не стали комментировать интерес к картам-проездным. ХКФ-банк, занимающий, по собственным данным, 2-е место на рынке кредитного «пластика» с долей в 10,3% в 2007 г., выпускать карты БОП не планирует, говорит директор департамента маркетинга Игорь Пржеровски. Доля Ситибанка на рынке кредиток оценивалась в 3,2%.

А вот в Промсвязьбанке изучают возможность выпуска карты-проездного, говорит Елена Дворовых, директор департамента платежных карт банка. По ее оценке, затраты банка на перевыпуск новых карт с чипом составят несколько тысяч долларов. Правда, она не считает, что возможность оплаты проезда в метро может стать главным критерием выбора кредитных продуктов того или иного банка: скорее такие карты повысят лояльность клиентов и послужат своеобразной рекламой.

Андрей Лапко, вице-президент Банка Москвы, напротив, считает, что функция оплаты проезда — серьезное конкурентное преимущество, потому что для многих клиентов возможность избежать очередей за билетами очень важна. Сейчас Банк Москвы ведет переговоры о распространении действия карты БОП на другие виды транспорта с соответствующими ведомствами.

http://www.vedomosti.ru/newspaper/ar...8/10/13/164474

[Ваш знакомый]

Одним словом, вляпались!

Совокупный внешний долг российских банков и компаний превысил $510 млрд. Погасить такую задолженность практически невозможно. Каковы последствия этой ситуации — разбирался The New Times

Похоже, российская экономика вляпалась. Опубликованные Банком России данные кричат: страна столкнулась с кризисом корпоративного внешнего долга, и эта проблема будет определять многие макроэкономические тенденции ближайшего времени.

Масштабы бедствия

Совокупный внешний долг российских банков и компаний превысил $510 млрд, из которых $210 млрд предстоит погасить до конца 2009 года. По текущему курсу это примерно 5,5 трлн рублей, что на 20% превышает совокупный капитал банковской системы и составляет больше трети общего объема кредитов, выданных российскими банками реальному сектору экономики. Одним словом, погасить такую задолженность невозможно даже ценой полного коллапса экономики.

Безусловно, кредит является мощной поддержкой для любого бизнеса, и было бы нелепо требовать от российских компаний не прибегать к внешним займам, тем более что российские банки не в состоянии дать заемщикам ни крупные, ни длинные кредиты. А именно такие займы нужны, когда речь идет о сделках по поглощениям, особенно зарубежным, когда экономические результаты от приобретений откладываются на годы, да и норма прибыли на развитых рынках, куда активно рвутся российские компании, существенно ниже, чем в России. Но то, с какой «яростью» российские компании набросились на внешние займы, не может не поражать: на начало 2005 года корпоративный внешний долг составлял немногим более $100 млрд, к середине 2006 года едва перевалил за $200 млрд, но уже к середине 2007-го приблизился к отметке $350 млрд, а к середине 2008-го вплотную подошел к $500 млрд.

В какой-то мере ситуация с наращиванием внешнего долга напоминает те механизмы, которые работали на американском ипотечном рынке до начала кризиса. Там все прогнозы и оценки делались с учетом гипотезы о постоянном росте цен на недвижимость и стабильности процентных ставок, у нас — с верой в то, что короткие долги всегда можно будет рефинансировать, что фондовый рынок не может снижаться, что российская экономика является «островом стабильности» в бушующем океане финансового кризиса. Брали в долг, как наркоманы, даже тогда, когда стало понятно, что кризис надвигается и брать в долг уже нельзя: $20 млрд прироста корпоративного внешнего долга в первом квартале этого года, $50 млрд — во втором, даже в третьем успели занять более $25 млрд. И как американская ФРС спокойно взирала на то, как надувается пузырь на рынке недвижимости, а балансы банков распухают от нестандартных ипотечных кредитов и их производных, точно так же российские Минфин и Центробанк спокойно взирали на взрывообразный рост корпоративного долга, изрекая время от времени: «Н-да, нехорошо». Уже год назад стало понятно, что российская экономика стала заложницей не только мировых цен на нефть, но и движения капитала. И вот обе эти угрозы материализовались1.

Кризис только начинается

Кому-то может показаться, что российские власти нашли рецепт борьбы с этой проблемой, приняв решение перекредитовать российских заемщиков за счет валютных резервов Центрального банка. Но уже сейчас очевидно, что озвученных $50 млрд на всех не хватит: объем заявок, свалившихся в ВЭБ еще до принятия закона2, превысил эту сумму. В очередь за кредитами встали даже нефтяные компании, выплачивающие многомиллиардные дивиденды своим акционерам.

А ведь помимо $50 млрд погашения, приходящихся на конец этого года, есть необходимость гасить по 30–35 млрд в первом и втором кварталах будущего года. Если воспользоваться тем же рецептом, то к середине следующего года треть от нынешнего объема валютных резервов Центробанка фактически будет использована на прямое кредитование банков и корпораций. Но самое главное, этот рецепт не позволяет надеяться на решение проблемы: если правительство (вдруг!) решит исполнить закон в том виде, в каком он утвержден 13 октября, то через год, в конце 2009-го — начале 2010 года, полученные от ВЭБа кредиты нужно будет гасить. Будем надеяться, что во второй половине следующего года кредитные рынки откроются и кто-то из российских заемщиков сможет снова получить внешние займы (думается, больше шансов на это будет у тех компаний, которые не станут прибегать к помощи ВЭБа, а смогут расплатиться по своим обязательствам), но вряд ли их объем будет достаточным для расплаты по кредитам с ВЭБом. Одним словом, наш кризис только начинается!

Кто платит за ошибки

Россия не первая страна в мире, которая сталкивается с проблемой корпоративного внешнего долга. Во время кризиса 1997–1998 годов с ней, например, столкнулись страны ЮгоВосточной Азии. И ни одно государство не приняло решения спасать должников — бизнес должен уметь платить за свои ошибки! Многие компании подверглись разделению и реструктуризации, многие сменили собственников, для спасения банков-должников активно привлекался иностранный капитал. Могущественные чеболи в Южной Корее были принудительно разрушены, значительная часть их активов была продана для погашения долгов. Казавшиеся незыблемыми банки в Индонезии, связанные тысячами нитей с правящей элитой, в одночасье сменили собственников. Но эти шаги лишь укрепили экономику региона, сделали ее более энергичной и конкурентоспособной. И только такой рецепт — де-факто обанкротившийся бизнесмен не может получать поддержку! — является единственно верным, поскольку он остается в памяти, так же, как у российского Минфина после кризиса 98-го года сформировалось устойчивое неприятие бюджетного дефицита.

Можно быть уверенным, что у нас все будет не так: менеджеры компаний, контролируемых государством, которые не могут свести концы с концами без бесконечных заимствований, конечно же, ни в чем не виноваты и останутся на своих местах. Может быть, даже получат очередные ордена к очередным юбилеям. Частные компании, направлявшие основную массу прибыли на выплату дивидендов своим акционерам и активно приобретавшие активы, занимая у всех подряд, будут объявлены опорой национальной экономики, и сама мысль о передаче контроля над этими бизнесами иным людям, способным приобрести активы незадачливых должников, будет признана кощунственной. В самом плохом (для частных компаний) варианте контроль над ними перейдет к государству, а уж тут даже и непонятно, что лучше. Впрочем, все это никак не отменяет необходимости, во-первых, платить по долгам, и, вовторых, искать источники финансирования экономического роста на будущее. На ближайший год ответ понятен: будем использовать имеющиеся ресурсы (читай, валютные резервы и Резервный фонд), что обязательно будет разгонять инфляцию. В дальнейшем либо восстановим хорошо знакомое прошлое — кредитование экономики и бюджета за счет денежной эмиссии, либо придется серьезно менять всю макроэкономическую политику — снижать инфляцию до уровня 3–4% в год и стимулировать внутренние сбережения, за счет которых и будут финансировать ся на своих местах. Может быть, даже получат очередные ордена к очередным юбилеям. Частные компании, направлявшие основную массу прибыли на выплату дивидендов своим акционерам и активно приобретавшие активы, занимая у всех подряд, будут объявлены опорой национальной экономики, и сама мысль о передаче контроля над этими бизнесами иным людям, способным приобрести активы незадачливых должников, будет признана кощунственной. В самом плохом (для частных компаний) варианте контроль над ними перейдет к государству, а уж тут даже и непонятно, что лучше.

Впрочем, все это никак не отменяет необходимости, во-первых, платить по долгам, и, вовторых, искать источники финансирования экономического роста на будущее. На ближайший год ответ понятен: будем использовать имеющиеся ресурсы (читай, валютные резервы и Резервный фонд), что обязательно будет разгонять инфляцию. В дальнейшем либо восстановим хорошо знакомое прошлое — кредитование экономики и бюджета за счет денежной эмиссии, либо придется серьезно менять всю макроэкономическую политику — снижать инфляцию до уровня 3–4% в год и стимулировать внутренние сбережения, за счет которых и будут финансироваться инвестиции. А стимулировать сбережения можно лишь положительными реальными процентными ставками, то есть теми, которые превышают уровень инфляции.

Одним словом, вляпались! Нас ждут непростые времена.

Из интервью The New Times Анатолия Чубайса 11 февраля 2008 года: «По расчетам Гайдара, при плохих сценариях цены на нефть Стабфонда хватит минимум на 4 года. Но есть одна беда... Что такое «хватит на 4 года»? Это 25% снижения в год. Стабфонд — $160 млрд. Значит, за год будет уходить $40 млрд. Однако для рынка это плохой сигнал, и он начинает ожидать плохих новостей. И истерика начинается значительно раньше, чем когда ситуация по факту становится плохой».

Из интервью The New Times главы российского представительства международного рейтингового агентства Standard & Poor’s Алексея Новикова 25 июня 2007 года: «В настоящее время крупные банки и компании заняли огромное количество денег... Если, например, попадает в финансовую беду «Газпром», «Роснефть», «Транснефть» или другая системообразующая крупная компания, российское правительство будет вынуждено пойти на определенные меры по спасению этой компании. Мы учитываем эти долги, которые могут обрушиться на Россию, и в данном случае уровень этих долгов по отношению к ВВП оценивается примерно в 35%».

Из статьи Егора Гайдара в The New Times 28 января 2008 года: «За последние три года в России существенно сократился объем государственного внешнего долга. Однако коммерческая задолженность в это же время быстро росла, приблизившись к $300 млрд... все это происходило в условиях благоприятной мировой экономической конъюнктуры, когда занимать деньги нетрудно. Но нет никаких гарантий, что в 2008 году, когда надо будет рефинансировать долг, будет столь же легко привлечь необходимые для этого средства с мировых финансовых рынков».

Из интервью The New Times Егора Гайдара 21 июля 2008 года: «Великую депрессию спрогнозировать невозможно. Но многие авторитетные экономисты утверждают, что мир вступает в одну из самых серьезных депрессий за последние десятилетия. Это не значит, что они окажутся правы. Но действительно многие показатели, от которых зависит самочувствие мировой экономики, отвратительны. То, что мы находимся в зоне турбулентности мировой экономики, факт общепризнанный. Вопрос в том, насколько глубокой окажется депрессия, насколько сильно она скажется на сырьевых ценах, на потоках капитала... Но мы живем уже в другом мире по сравнению с 2006 годом. В нем надо быть предельно мобилизованным, ответственным, не позволять себе ошибок в экономической политике».

_______________

1 The New Times писал о потенциальной угрозе растущего корпоративного долга в целом ряде публикаций: интервью главы российского представительства международного рейтингового агентства Standard & Poor’s Алексея Новикова (№ 20, 25 июня 2007 года); статья Егора Гайдара (№ 4, 28 января 2008 года); интервью Анатолия Чубайса (№ 6, 11 февраля 2008 года); интервью Егора Гайдара (№ 29, 21 июля 2008 года).

2 Закон «О дополнительных мерах по поддержке финансовой системы РФ» утвержден 13 октября 2008 года. О превышении лимита заявок сообщил глава ВЭБа Владимир Дмитриев. Рассматривать заявки на рефинансирование иностранных займов ВЭБ будет в течение 18 дней с момента подачи. В. Дмитриев пояснил, что 3 дня потребуется на предварительную оценку заявки, 10 дней — на комплексную оценку, в ходе которой банк проанализирует финансовое положение заемщика и изучит документы, касающиеся его иностранного займа. Окончательное решение по итогам оценки должно быть принято в течение 5 дней.
http://newtimes.ru/magazine/2008/iss...doc-59355.html

[Ваш знакомый]

Российские биржи идут по стопам августа 1997 года

В пятницу на ММВБ из-за падения технических индексов дважды прекращались торги. После второй остановки в 14:10 по московскому времени было принято решение приостановить торги до вторника. Индекс ММВБ упал на 14,2% до 513,6 пункта, индекс РТС — на 13,68% до 549,43 пункта. Так низко индексы падали дважды - в конце 2004 г. и в августе 1997 г.

«Газета» отмечает, что падение коснулось не только России, но и мирового рынка в целом. Капитализация компаний по всему миру за три с половиной недели рухнула более чем на $10 трлн. Россия лидирует по темпам падения индексов (73%). Рыночная оценка по многим российским компаниям опустилась уже ниже их балансовой стоимости. И рынок продолжает падать, несмотря на поддержку государства («Рынок акций закрытого типа»).

Аналитики, опрошенные «Новыми известиями», считают, что за последние недели российские золотовалютные резервы сократились примерно на 60 млрд. долларов. Если учесть, что они составляют 515 млрд., при таких темпах «таяния» их не хватит и на 10 месяцев. Центробанку придется предпринимать какие-то действия, чтобы вернуть контроль над ситуацией. Такими мерами могут стать изменение валютного коридора или снижения курся рубля («Взять и отменить»).

«Ведомости» пишут, что российские акции заметно подешевели после того, как в четверг Standard & Poor's понизило рейтинг России со «стабильного» до «негативного». Инвесторы стараются избавиться от всех активов — как от «голубых фишек», так и от менее ликвидных бумаг. Эксперты опасаются, что это еще не конец обвала рынка («11 лет впустую»).

http://www.zagolovki.ru/daytheme/zak...rgov/27Oct2008

[dt52]

Это получается, может так статься, что ВВП будет второй "киндерсюрприз"?1-й был как помнится Кириенко - п-министр на полгода

[ing]

Банки в России резко сокращают сотрудников

http://news.bbc.co.uk/hi/russian/bus...00/7711840.stm

[ing]

The Financial Times пообещала увольнения 70 тысячам банкиров

http://lenta.ru/news/2008/11/10/cuts/

[штабс-капитан Магас]

Где то видел сообщение о планируемых массовых сокращениях в Сбербанке.

[Темаркъ]

Кто-нибудь ответит,почему во ВСЁМ Назрановском районе(если не во ВСЕЙ Ингушетии) существует всего 1 (один) банк,где принимают разные платежи?
Это же настоящее издевательство над людьми.
Да пусть даже один банк,но сделать его хотя бы не таким тесным(там помещение обычно двух или трёхкомнатной квартиры)